Ubezpieczenie GAP dla firm: rodzaje i różnice
GAP fakturowy, casco, indeksowy i leasingowy w jednym porównaniu. Zobacz, jak każdy wariant liczy odszkodowanie i który chroni auto firmowe w leasingu.
Samochód traci na wartości od dnia zakupu. Po szkodzie całkowitej lub kradzieży ubezpieczenie AC wypłaca wartość rynkową auta z dnia szkody, a nie cenę z faktury. Przy autach w leasingu albo na kredyt ta różnica bywa bolesna: odszkodowanie z AC często nie wystarcza, żeby spłacić umowę, a resztę firma musi dopłacić z własnej kieszeni. Ubezpieczenie GAP pokrywa tę lukę.
Rodzaje GAP w jednej tabeli
| Cecha | GAP fakturowy | GAP casco | GAP indeksowy | GAP leasingowy |
|---|---|---|---|---|
| Co wypłaca | Różnicę między ceną z faktury a wartością auta w dniu szkody | Różnicę między wartością auta w dniu zakupu polisy a wartością w dniu szkody | Ustalony z góry procent wartości auta, zależny od czasu trwania ochrony | Różnicę między kwotą do spłaty leasingodawcy a odszkodowaniem z AC |
| Kiedy kupić | Zwykle krótko po zakupie auta | W dowolnym momencie, także dla auta używanego | Zależnie od ubezpieczyciela | Przy zawarciu umowy leasingu |
| Dla kogo | Nowe i kilkuletnie auta kupione z fakturą | Auta używane i te, dla których minął termin na GAP fakturowy | Kierowcy, którzy wolą przewidywalną kwotę | Firmy, które chcą tylko domknąć umowę leasingu |
| Wybierz, jeśli | chcesz odzyskać cenę zakupu auta | kupujesz ochronę dla auta, które już masz | wolisz wiedzieć z góry, ile dostaniesz | wystarczy Ci spłata leasingodawcy |
GAP fakturowy
To najszersza ochrona. Pokrywa różnicę między wartością z faktury zakupu a wartością rynkową auta w dniu szkody, więc po szkodzie całkowitej lub kradzieży możesz kupić podobny samochód bez dokładania z własnych środków. Zwykle trzeba go wykupić w ciągu kilku miesięcy od zakupu auta. W ofercie DEFEND Gap ten wariant nazywa się MAX i można go kupić do 6 miesięcy od zakupu samochodu.
GAP casco
GAP casco liczy stratę od wartości auta w dniu zawarcia polisy, a nie od ceny zakupu. Dzięki temu możesz go kupić także dla auta, które masz od kilku lat. Ochrona jest węższa niż w GAP fakturowym, ale wciąż chroni przed spadkiem wartości w kolejnych latach. Odpowiednikiem w DEFEND Gap jest wariant MAX AC.
GAP indeksowy
Wariant indeksowy wypłaca z góry określony procent wartości auta, zależny od tego, ile czasu minęło od początku ochrony. Nie musisz porównywać wartości z faktury i z wyceny po szkodzie: wiesz z góry, jaką kwotę dostaniesz. To prosta konstrukcja, ale wypłata nie zawsze pokrywa całą faktyczną utratę wartości.
GAP leasingowy
GAP leasingowy pokrywa różnicę między kwotą, której leasingodawca zażąda po szkodzie całkowitej, a odszkodowaniem z AC. Chroni przed dopłatą do zamkniętej umowy, ale nie daje środków na zakup kolejnego auta. Dlatego przy leasingu warto porównać go z GAP fakturowym: ten drugi pokrywa zwykle więcej. Szczegóły opisujemy w artykule GAP w leasingu.
DEFEND Gap: warianty w praktyce
DEFEND Gap to ubezpieczenie dostępne online, w którym ubezpieczycielem jest Fortegra Europe Insurance Company. Obejmuje samochody osobowe i dostawcze, także kupione w leasingu lub na kredyt. Ochrona trwa od roku do pięciu lat i nie ma udziału własnego.
| Cecha | MAX | MAX AC | FLEX | FLEX GO |
|---|---|---|---|---|
| Jak liczy stratę | Wartość z faktury minus wartość rynkowa w dniu szkody | Wartość rynkowa w dniu zakupu polisy minus wartość w dniu szkody | Wartość auta w dniu zakupu polisy minus odszkodowanie | Jak FLEX |
| Wymaga AC | Tak | Tak | Nie | Nie |
| Kiedy kupić | Do 6 miesięcy od zakupu auta | W dowolnym momencie, co najmniej 180 dni po zakupie auta | Do 6 miesięcy od zakupu auta | W dowolnym momencie, co najmniej 180 dni po zakupie auta |
| Wiek auta | Do 10 lat | Do 10 lat | Do 15 lat | Do 15 lat |
| Maksymalna wypłata | 300 000 zł | 300 000 zł | 100 000 zł przy szkodzie całkowitej | 100 000 zł przy szkodzie całkowitej |
W wariantach FLEX limity zależą od rodzaju zdarzenia: przy kradzieży do 50% wartości auta, a przy zderzeniu ze zwierzęciem, pożarze lub szkodzie częściowej do 15% wartości. Zawsze sprawdź aktualne warunki w kalkulatorze i ogólnych warunkach ubezpieczenia przed zakupem.
Defend Insurance
DEFEND Gap
Kod AVANTI1: składka niższa o 10%- Ochrona na 1–5 lat, bez udziału własnego
- Obejmuje auta kupione w leasingu i kredycie
- Warianty MAX i FLEX, w tym FLEX bez obowiązku AC
Kod AVANTI1 wstawia się w kalkulatorze automatycznie. Jeśli go nie widzisz, wpisz go ręcznie przed zakupem.
Jak wybrać GAP dla auta firmowego
- Auto nowe, kupione niedawno: wybierz GAP fakturowy, jeśli zdążysz w terminie od zakupu.
- Auto używane lub kupione dawno: GAP casco liczy ochronę od obecnej wartości.
- Firma bez AC na danym aucie: szukaj wariantu, który nie wymaga AC, jak DEFEND Gap FLEX.
- Auto w leasingu: porównaj GAP leasingowy oferowany przez leasingodawcę z GAP fakturowym kupionym samodzielnie. Sprawdź w umowie leasingu, czy leasingodawca akceptuje polisę zewnętrzną.
- Długość ochrony: dopasuj okres GAP do czasu, przez który planujesz używać auta, najlepiej do końca umowy leasingu.
Najczęstsze pytania
Czy GAP jest obowiązkowy w leasingu?
Nie. Przepisy nie wymagają GAP. Część leasingodawców proponuje go razem z umową, ale możesz kupić ochronę samodzielnie, często taniej. Wcześniej sprawdź w umowie, jakie wymagania leasingodawca stawia polisie zewnętrznej.
Czy GAP działa przy kradzieży auta?
Tak. Typowe warianty GAP obejmują szkodę całkowitą i kradzież. W niektórych wariantach, na przykład bez wymogu AC, limit wypłaty przy kradzieży jest niższy niż przy szkodzie całkowitej.
Czy mogę kupić GAP dla auta, które mam od kilku lat?
Tak, w wariancie casco. GAP fakturowy zwykle trzeba kupić w ciągu kilku miesięcy od zakupu samochodu, ale GAP casco liczy ochronę od wartości auta w dniu zawarcia polisy.
Jak działa kod AVANTI1?
Po przejściu do kalkulatora DEFEND Gap z naszej strony kod wstawia się automatycznie i obniża składkę o 10%. Jeśli go nie widzisz w formularzu, wpisz AVANTI1 ręcznie przed zakupem.