brokerdlafirmy.pl 12 346 52 15
GAP

Ubezpieczenie GAP: co to jest i kiedy się opłaca

GAP chroni przed stratą finansową po szkodzie całkowitej lub kradzieży auta. Wyjaśniamy na przykładzie, jak działa, ile wypłaca i komu się opłaca.

Czas czytania: 2 min Aktualizacja:
Czarny samochód w ciemnym garażu

GAP to ubezpieczenie straty finansowej. Nie zastępuje AC, tylko je uzupełnia: pokrywa różnicę między tym, ile auto było warte na początku, a tym, ile wypłaci ubezpieczyciel po szkodzie całkowitej lub kradzieży. Nazwa pochodzi od angielskiego słowa gap, czyli luka.

Skąd bierze się strata

Ubezpieczenie AC wypłaca wartość rynkową samochodu z dnia szkody. A samochód traci na wartości od pierwszego dnia, najszybciej w pierwszych latach. Prześledźmy to na uproszczonym przykładzie.

Moment szkody Przykładowa wartość rynkowa Wypłata z AC Strata względem ceny zakupu
Zakup auta 120 000 zł Nie dotyczy 0 zł
Po roku 96 000 zł 96 000 zł 24 000 zł
Po 3 latach 72 000 zł 72 000 zł 48 000 zł
Po 5 latach 54 000 zł 54 000 zł 66 000 zł

Wartości w tabeli są przykładowe. Rzeczywisty spadek zależy od marki, modelu, przebiegu i stanu auta. Pokazują jednak mechanizm: im dłużej jeździsz, tym większa luka między ceną zakupu a odszkodowaniem.

Co obejmuje GAP

  • Szkodę całkowitą: gdy naprawa jest nieopłacalna i ubezpieczyciel wypłaca wartość auta.
  • Kradzież: gdy samochód nie zostanie odnaleziony.
  • Wybrane szkody częściowe: tylko w niektórych wariantach, zwykle z niskim limitem.

GAP nie obejmuje zwykłej utraty wartości przy sprzedaży auta. Dokładne wyłączenia, na przykład szkody pod wpływem alkoholu, znajdziesz w ogólnych warunkach ubezpieczenia.

Rodzaje GAP w skrócie

  • Fakturowy: wypłaca różnicę między ceną z faktury a wartością auta w dniu szkody.
  • Casco: liczy stratę od wartości auta w dniu zakupu polisy.
  • Indeksowy: wypłaca ustalony z góry procent wartości auta.
  • Leasingowy: pokrywa różnicę między kwotą do spłaty leasingodawcy a odszkodowaniem z AC.

Szczegółowe porównanie na jednym przykładzie znajdziesz w artykule Rodzaje GAP.

Kiedy GAP się opłaca

  • Kupujesz nowe lub kilkuletnie auto i chcesz po szkodzie całkowitej kupić podobne bez dopłaty.
  • Auto jest w leasingu lub na kredyt z niską wpłatą własną.
  • Dużo jeździsz, więc auto szybciej traci wartość przez przebieg.
  • Auto jest drogie, a różnica kilkudziesięciu tysięcy złotych mocno obciążyłaby firmę.

Kiedy GAP ma mniejszy sens

  • Auto jest stare i tanie, więc luka będzie niewielka.
  • Planujesz sprzedać samochód za kilka miesięcy.
  • Masz AC z gwarancją wartości z faktury na cały okres, przez który chcesz używać auta.

Jak kupić GAP

GAP możesz kupić u dealera, przez leasingodawcę albo samodzielnie online. Samodzielny zakup często pozwala wybrać wariant i okres ochrony, a cena bywa niższa. Różnice opisujemy w artykule GAP u dealera czy kupiony samodzielnie.

Defend Insurance

DEFEND Gap

Kod AVANTI1: składka niższa o 10%
  • Ochrona na 1–5 lat, bez udziału własnego
  • Obejmuje auta kupione w leasingu i kredycie
  • Warianty MAX i FLEX, w tym FLEX bez obowiązku AC
Sprawdź cenę GAPLink partnerski

Kod AVANTI1 wstawia się w kalkulatorze automatycznie. Jeśli go nie widzisz, wpisz go ręcznie przed zakupem.

Najczęstsze pytania

Czy GAP jest potrzebny, jeśli mam AC?

AC wypłaca wartość rynkową z dnia szkody, a nie cenę zakupu. GAP pokrywa właśnie tę różnicę, więc działa razem z AC, a nie zamiast niego. Wyjątkiem są warianty, które nie wymagają AC.

Na jak długo kupuje się GAP?

Zwykle na okres od roku do pięciu lat. Najlepiej dopasować go do czasu, przez który planujesz używać auta albo do końca umowy leasingu.

Czy GAP działa także dla aut firmowych?

Tak. Większość ofert obejmuje samochody osobowe i dostawcze używane w firmie, także kupione w leasingu lub na kredyt. Szczegóły sprawdź w warunkach wybranego ubezpieczenia.

Redakcja brokerdlafirmy.pl

Zespół Avanti Finance, brokera leasingowego z Krakowa działającego od 2014 roku. Na co dzień doradzamy firmom przy finansowaniu aut, maszyn i sprzętu.

Czytaj dalej