brokerdlafirmy.pl 12 346 52 15
Konta firmowe

Darmowe konto firmowe: gdzie banki ukrywają opłaty

Konto firmowe za 0 zł bywa płatne, gdy nie spełnisz warunków lub skorzystasz z dodatkowych usług. Pokazujemy, które opłaty podnoszą rachunek i jak policzyć koszt roczny.

Czas czytania: 2 min Aktualizacja:
Płatność telefonem w terminalu płatniczym

Prawie każdy bank reklamuje konto firmowe za 0 zł. W praktyce zero dotyczy zwykle samej opłaty za prowadzenie rachunku i tylko pod warunkami. Rachunek za konto rośnie przez usługi, z których korzystasz na co dzień, często nawet tego nie zauważając.

Opłaty, które podnoszą rachunek

Opłata Kiedy się pojawia Jak jej uniknąć
Prowadzenie konta Gdy nie spełnisz warunku, na przykład minimalnych wpływów Sprawdź, czy warunek pasuje do Twoich miesięcznych przychodów
Karta debetowa Gdy zrobisz za mało płatności kartą Płać kartą firmową za stałe wydatki
Przelewy natychmiastowe Gdy płacisz w ostatniej chwili Planuj płatności z wyprzedzeniem
Przelewy wysokokwotowe Przy dużych przelewach wysyłanych systemem dla dużych kwot Wysyłaj je tylko wtedy, gdy to konieczne
Wypłaty z bankomatów Z obcych bankomatów i za granicą Korzystaj z bankomatów, w których wypłaty są bezpłatne
Przewalutowanie Przy płatnościach kartą i przelewach w walutach Konto walutowe i karta w walucie
Wpłaty gotówki W oddziale, czasem we wpłatomacie Wybierz bank z bezpłatnymi wpłatomatami w pobliżu
Dodatkowi użytkownicy i karty Gdy dajesz dostęp pracownikom Sprawdź koszt przed nadaniem uprawnień
Koniec promocji Po kilku lub kilkunastu miesiącach Policz koszt konta bez promocji

Przykład: ile kosztuje „darmowe” konto

Załóżmy przykładowy cennik i typowy miesiąc małej firmy usługowej. Stawki są przykładowe, nie pochodzą z oferty konkretnego banku.

Pozycja Liczba w miesiącu Stawka Koszt miesięczny
Prowadzenie konta 1 0 zł przy spełnieniu warunku 0 zł
Przelewy natychmiastowe 4 5 zł 20 zł
Wypłaty z obcych bankomatów 2 5 zł 10 zł
Przelew SWIFT do dostawcy co kwartał 30 zł 10 zł
Przewalutowanie płatności kartą, 2 000 zł 1 3% różnicy kursu 60 zł
Razem 100 zł

W skali roku takie „darmowe” konto kosztuje 1 200 zł. Najwięcej, bo 60 zł miesięcznie, zjada przewalutowanie, którego nie widać w tabeli opłat jako osobnej pozycji.

Na co uważać w regulaminie promocji

  • Czas trwania: promocja na 12 lub 24 miesiące kończy się, a konto zostaje.
  • Warunek wpływów: czy liczą się wszystkie wpływy, czy tylko z innych banków.
  • Warunek płatności kartą: ile transakcji i w jakim okresie rozliczeniowym.
  • Automatyczne przejście na inny pakiet: po promocji bank może przenieść Cię na droższy wariant.

Jak policzyć koszt roczny

  1. Weź wyciągi z ostatnich trzech miesięcy.
  2. Policz przelewy natychmiastowe, wypłaty, płatności walutowe i wpłaty gotówki.
  3. Pomnóż je przez stawki z tabeli opłat i prowizji każdego banku.
  4. Dodaj opłaty stałe, które zaczną obowiązywać po zakończeniu promocji.
  5. Wynik pomnóż przez cztery, żeby otrzymać koszt roczny.

Więcej kryteriów porównania opisujemy w artykule Jak wybrać konto firmowe.

Najczęstsze pytania

Czy istnieje naprawdę darmowe konto firmowe?

Tak, jeśli Twój sposób korzystania z konta mieści się w warunkach banku. Dla firmy z kilkoma przelewami miesięcznie bez walut konto za 0 zł może kosztować faktycznie zero.

Gdzie znajdę tabelę opłat i prowizji?

Na stronie banku, zwykle w dokumentach do konta firmowego. Bank musi ją udostępnić przed zawarciem umowy.

Co zrobić, gdy bank podnosi opłaty?

Bank informuje o zmianach z wyprzedzeniem. Możesz wtedy zaakceptować nowe warunki, zmienić pakiet albo przenieść konto do innego banku.

Redakcja brokerdlafirmy.pl

Zespół Avanti Finance, brokera leasingowego z Krakowa działającego od 2014 roku. Na co dzień doradzamy firmom przy finansowaniu aut, maszyn i sprzętu.

Czytaj dalej