Jak wybrać konto firmowe: 8 kryteriów porównania

Konto firmowe to narzędzie, z którego korzystasz codziennie, więc jego wybór ma większe znaczenie niż jednorazowy bonus za otwarcie. Poniżej osiem kryteriów, które pozwolą porównać oferty banków pod kątem tego, jak naprawdę prowadzisz firmę.

1. Opłata za prowadzenie konta i warunki zwolnienia

Konto za 0 zł jest często darmowe tylko pod warunkami: minimalnych wpływów, liczby płatności kartą albo przez czas trwania promocji. Sprawdź, co się stanie, gdy w danym miesiącu nie spełnisz warunku, i ile wtedy zapłacisz.

2. Karta firmowa i wypłaty gotówki

Karta debetowa ma zwykle osobną opłatę i osobne warunki zwolnienia. Zwróć uwagę na koszt wypłat z obcych bankomatów i za granicą, a także na to, czy bank wydaje karty dla pracowników i ile one kosztują.

3. Przelewy krajowe

Zwykłe przelewy internetowe są zwykle bezpłatne. Płatne bywają przelewy natychmiastowe i wysokokwotowe oraz zlecenia składane w oddziale. Jeśli często płacisz dostawcom w ostatniej chwili, policz koszt przelewów natychmiastowych.

4. Przelewy zagraniczne i waluty

Przy klientach lub dostawcach z zagranicy sprawdź koszt przelewów SEPA w euro i SWIFT w innych walutach, a przede wszystkim kurs wymiany. Różnica między kursem banku a kursem rynkowym to często największy koszt konta. Jeśli regularnie rozliczasz się w euro, otwórz konto walutowe.

5. Wpłaty gotówki

Jeśli przyjmujesz gotówkę, sprawdź, czy bank ma wpłatomaty blisko Twojej firmy i ile kosztuje wpłata w oddziale. Dla firm handlowych i usługowych to może być istotna pozycja.

6. Aplikacja i bankowość internetowa

Sprawdź, czy aplikacja pozwala na:

• płatności masowe, na przykład wypłaty wynagrodzeń,
• dodanie księgowej lub pracownika z ograniczonymi uprawnieniami,
• eksport historii do programu księgowego,
• obsługę przelewów do ZUS i urzędu skarbowego oraz podzielonej płatności.

7. Integracje

Konto, które łączy się z programem do faktur i księgowości, oszczędza czas przy rozliczeniach. Zapytaj też o terminal płatniczy, płatności internetowe dla sklepu i finansowanie dla firm, jeśli możesz ich potrzebować.

8. Promocje i dodatki

Bonus za otwarcie konta to miły dodatek, ale zwykle wymaga spełnienia warunków przez kilka miesięcy. Wybieraj konto, które będzie tanie także po zakończeniu promocji.

Lista pytań do banku

Jak policzyć koszt roczny

Zbierz z wyciągów z ostatnich trzech miesięcy liczbę przelewów, wypłat, płatności kartą i operacji walutowych. Pomnóż je przez stawki z tabeli opłat każdego banku i dodaj stałe opłaty miesięczne. Przykład takiego wyliczenia pokazujemy w artykule Darmowe konto firmowe.

Najczęstsze pytania

Czy warto mieć dwa konta firmowe?

Bywa to wygodne, na przykład jedno konto do codziennych płatności, a drugie walutowe lub do odkładania na podatki. Pamiętaj, żeby zgłosić każdy rachunek firmowy w CEIDG albo w urzędzie skarbowym.

Czy konto firmowe można otworzyć online?

Tak. Większość banków pozwala otworzyć konto dla jednoosobowej działalności w aplikacji, z weryfikacją tożsamości przez dowód osobisty. Konto dla spółki wymaga zwykle więcej formalności.

Czy bank może zmienić tabelę opłat?

Tak, na zasadach z umowy i z odpowiednim wyprzedzeniem. Po otrzymaniu informacji o zmianach możesz wypowiedzieć umowę i przenieść konto.