brokerdlafirmy.pl 12 346 52 15
GAP

GAP u dealera czy kupiony samodzielnie? Porównanie

GAP proponowany w salonie lub przez leasingodawcę nie jest jedyną opcją. Porównujemy GAP od dealera z polisą kupioną samodzielnie: cenę, zakres i formalności.

Czas czytania: 2 min Aktualizacja:
Czerwony samochód w salonie dealera

Przy podpisywaniu umowy na auto sprzedawca często proponuje GAP. To wygodne, bo wszystko załatwiasz w jednym miejscu. Nie musisz jednak decydować od razu, a ochronę możesz kupić samodzielnie także po odbiorze auta. Sprawdź, czym różnią się te dwie drogi.

GAP u dealera i kupiony samodzielnie

Cecha GAP u dealera lub leasingodawcy GAP kupiony samodzielnie
Kiedy kupujesz Przy podpisaniu umowy na auto Także później, w GAP fakturowym zwykle do kilku miesięcy od zakupu
Cena Często zawiera prowizję sprzedawcy Zwykle niższa, czasem z kodem rabatowym
Wybór wariantu Zwykle jeden produkt partnera Możesz porównać warianty i ubezpieczycieli
Płatność Często doliczona do rat, więc płacisz od niej odsetki Zwykle płacisz osobno
Formalności Wszystko w jednej umowie Osobny zakup online, kilka minut
Wybierz, jeśli zależy Ci na wygodzie i cena jest konkurencyjna chcesz porównać oferty i nie przepłacić

Dlaczego GAP u dealera bywa droższy

Sprzedawca auta lub leasingodawca działa jako pośrednik i otrzymuje prowizję od ubezpieczyciela. Do tego składka doliczona do rat leasingu jest finansowana, więc przez cały okres umowy płacisz od niej odsetki. Przy kilkuletniej umowie różnica może być odczuwalna.

Co porównać przed decyzją

  1. Wariant: czy oba GAP liczą stratę tak samo, na przykład od ceny z faktury.
  2. Okres ochrony: czy obejmuje cały czas, przez który planujesz używać auta.
  3. Limit odszkodowania: czy wystarcza przy wartości Twojego auta.
  4. Wymagania: czy polisa wymaga AC i czy obejmuje kradzież.
  5. Cena całkowita: z odsetkami, jeśli składka jest doliczona do rat.

Czy leasingodawca zaakceptuje GAP z zewnątrz

W wielu przypadkach tak, bo GAP rzadko jest obowiązkowy. Zdarza się jednak, że leasingodawca uzależnia warunki umowy od wykupienia ubezpieczeń w swoim pakiecie albo wymaga, żeby wypłata z GAP trafiała do niego. Przeczytaj umowę i zapytaj wprost, zanim zrezygnujesz z oferty w salonie. Więcej o rozliczeniu leasingu po szkodzie piszemy w artykule GAP w leasingu.

Zakup online krok po kroku

  1. Przygotuj fakturę zakupu auta i dowód rejestracyjny.
  2. Wybierz wariant i okres ochrony w kalkulatorze.
  3. Sprawdź cenę i warunki, a potem opłać polisę.
  4. Zachowaj dokumenty polisy razem z dokumentami auta.

Defend Insurance

DEFEND Gap

Kod AVANTI1: składka niższa o 10%
  • Ochrona na 1–5 lat, bez udziału własnego
  • Obejmuje auta kupione w leasingu i kredycie
  • Warianty MAX i FLEX, w tym FLEX bez obowiązku AC
Sprawdź cenę GAPLink partnerski

Kod AVANTI1 wstawia się w kalkulatorze automatycznie. Jeśli go nie widzisz, wpisz go ręcznie przed zakupem.

Najczęstsze pytania

Czy muszę kupić GAP w dniu zakupu auta?

Nie. GAP fakturowy kupuje się zwykle w ciągu kilku miesięcy od zakupu samochodu, w DEFEND Gap MAX do 6 miesięcy. Później dostępny jest GAP casco, który liczy ochronę od bieżącej wartości auta.

Czy mogę zrezygnować z GAP kupionego u dealera?

To zależy od warunków polisy. Część ubezpieczeń przewiduje możliwość wypowiedzenia i zwrot składki za niewykorzystany okres. Sprawdź to w ogólnych warunkach ubezpieczenia.

Czy GAP kupiony samodzielnie obejmuje auto firmowe?

Tak, większość ofert obejmuje samochody używane w działalności, także w leasingu i na kredyt. DEFEND Gap obejmuje auta osobowe i dostawcze.

Redakcja brokerdlafirmy.pl

Zespół Avanti Finance, brokera leasingowego z Krakowa działającego od 2014 roku. Na co dzień doradzamy firmom przy finansowaniu aut, maszyn i sprzętu.

Czytaj dalej