brokerdlafirmy.pl 12 346 52 15
GAP

Ile kosztuje GAP i od czego zależy cena

Cena GAP zależy od wartości auta, wariantu, okresu ochrony i limitu odszkodowania. Wyjaśniamy, co podnosi składkę i jak nie przepłacić za ochronę.

Czas czytania: 2 min Aktualizacja:
Samochód na wiejskiej drodze widziany z lotu ptaka

Składka za GAP to zwykle ułamek kwoty, którą ubezpieczenie może wypłacić po szkodzie całkowitej. Ceny różnią się jednak wyraźnie między ofertami i wariantami. Zanim kupisz polisę, sprawdź, które czynniki podnoszą składkę i za co faktycznie płacisz.

Od czego zależy cena GAP

Czynnik Jak wpływa na składkę
Wartość auta Im droższe auto, tym większa możliwa strata i wyższa składka
Okres ochrony Dłuższa ochrona kosztuje więcej, ale obejmuje lata największego spadku wartości
Wariant Fakturowy, który liczy stratę od ceny zakupu, kosztuje zwykle więcej niż casco
Limit odszkodowania Wyższy limit to wyższa składka
Wiek auta Przy starszych autach dostępne są inne warianty i limity
Miejsce zakupu U dealera lub leasingodawcy cena często zawiera prowizję pośrednika
Sposób płatności Składka doliczona do rat leasingu oznacza, że płacisz od niej także odsetki

Jak sprawdzić cenę

Najszybciej porównasz ceny w kalkulatorach online. Przygotuj:

  • markę, model i rok produkcji auta,
  • wartość z faktury i datę zakupu,
  • informację, czy auto ma AC,
  • okres, przez który chcesz być chroniony.

W kalkulatorze DEFEND Gap sprawdzisz cenę wybranego wariantu i okresu ochrony. Z kodem AVANTI1 składka jest niższa o 10%.

Defend Insurance

DEFEND Gap

Kod AVANTI1: składka niższa o 10%
  • Ochrona na 1–5 lat, bez udziału własnego
  • Obejmuje auta kupione w leasingu i kredycie
  • Warianty MAX i FLEX, w tym FLEX bez obowiązku AC
Sprawdź cenę GAPLink partnerski

Kod AVANTI1 wstawia się w kalkulatorze automatycznie. Jeśli go nie widzisz, wpisz go ręcznie przed zakupem.

Jak nie przepłacić

  • Porównaj z ofertą dealera: GAP proponowany przy zakupie auta lub w leasingu nie jest obowiązkowy. Sprawdź tę samą ochronę online.
  • Nie finansuj składki w racie: jeśli możesz, zapłać za GAP osobno, zamiast doliczać go do leasingu lub kredytu.
  • Dopasuj okres: ochrona dłuższa niż czas, przez który planujesz używać auta, to dodatkowy koszt bez korzyści.
  • Dobierz wariant do sytuacji: dla auta kupionego kilka lat temu nie kupisz już GAP fakturowego, ale GAP casco nadal może się opłacić.
  • Sprawdź, czy nie masz już ochrony: niektóre polisy AC gwarantują wartość z faktury przez pierwszy rok lub dwa. Wtedy GAP na ten okres może być zbędny.

Ile możesz zyskać

Wartość GAP najlepiej ocenić, porównując składkę z możliwą wypłatą. Przy aucie za 120 000 zł, które po trzech latach jest warte 72 000 zł, GAP fakturowy mógłby wypłacić 48 000 zł. Jak różne warianty liczą tę kwotę, pokazujemy w artykule Rodzaje GAP.

Najczęstsze pytania

Czy składkę za GAP płaci się jednorazowo?

To zależy od oferty. Często płacisz jednorazowo za cały okres ochrony, ale niektórzy sprzedawcy doliczają składkę do rat leasingu lub kredytu. Sprawdź to przed zakupem.

Czy GAP dla firmy można zaliczyć do kosztów?

Składka za ubezpieczenie auta używanego w działalności co do zasady jest kosztem podatkowym. Przy samochodach osobowych sprawdź z księgową, jakie ograniczenia dotyczą Twojej sytuacji.

Czy cena GAP zależy od historii szkód kierowcy?

Zwykle nie w takim stopniu jak w OC i AC. Kluczowe są parametry auta, wariant i okres ochrony.

Redakcja brokerdlafirmy.pl

Zespół Avanti Finance, brokera leasingowego z Krakowa działającego od 2014 roku. Na co dzień doradzamy firmom przy finansowaniu aut, maszyn i sprzętu.

Czytaj dalej