brokerdlafirmy.pl 12 346 52 15
GAP

GAP w leasingu: dlaczego po szkodzie całkowitej firma może dopłacić

Po szkodzie całkowitej auta w leasingu leasingodawca rozlicza umowę, a odszkodowanie z AC często nie wystarcza. Pokazujemy, skąd bierze się dopłata i jak GAP ją pokrywa.

Czas czytania: 2 min Aktualizacja:
Srebrny samochód zaparkowany nad wodą

Szkoda całkowita auta w leasingu to dla firmy podwójny problem. Traci samochód, a do tego leasingodawca może zażądać dopłaty, bo odszkodowanie z AC nie pokrywa kwoty potrzebnej do rozliczenia umowy. Wyjaśniamy, skąd ta różnica i jak się przed nią zabezpieczyć.

Co dzieje się z umową po szkodzie całkowitej

Gdy samochód zostaje zniszczony lub skradziony, umowa leasingu wygasa. Leasingodawca, jako właściciel auta, otrzymuje odszkodowanie z AC i rozlicza umowę. Wylicza kwotę, którą powinien otrzymać: zwykle pozostałe raty i wartość wykupu, pomniejszone o korzyści z wcześniejszego zakończenia umowy. Jeśli odszkodowanie jest niższe, różnicę płaci firma.

Skąd bierze się dopłata

AC wypłaca wartość rynkową auta z dnia szkody. Tymczasem kwota do rozliczenia leasingu spada wolniej niż wartość samochodu, zwłaszcza na początku umowy i przy niskiej opłacie wstępnej.

Cecha Przykład
Cena auta 150 000 zł
Opłata wstępna 0 zł
Szkoda całkowita po 18 miesiącach
Kwota do rozliczenia umowy 112 000 zł
Wypłata z AC, wartość rynkowa 98 000 zł
Dopłata firmy bez GAP 14 000 zł

Kwoty są przykładowe. Pokazują jednak, że nawet przy pełnym AC firma może zostać z rachunkiem na kilkanaście tysięcy złotych i bez samochodu.

GAP leasingowy czy fakturowy

Cecha GAP leasingowy GAP fakturowy
Co pokrywa Różnicę między kwotą rozliczenia leasingu a odszkodowaniem z AC Różnicę między ceną z faktury a wartością auta w dniu szkody
Co zostaje firmie Umowa zamknięta bez dopłaty Umowa zamknięta i zwykle środki na wkład do kolejnego auta
Gdzie kupić Najczęściej u leasingodawcy U leasingodawcy, dealera lub samodzielnie online
Wybierz, jeśli chcesz tylko uniknąć dopłaty chcesz po szkodzie kupić podobne auto bez dokładania

W naszym przykładzie GAP fakturowy wypłaciłby 52 000 zł, czyli 150 000 zł minus 98 000 zł. Wystarczyłoby to na dopłatę do leasingu i wkład do kolejnego auta.

Na co uważać przy zakupie GAP do leasingu

  • Akceptacja leasingodawcy: sprawdź w umowie, czy leasingodawca przyjmuje polisę kupioną poza jego pakietem.
  • Komu wypłata: ustal, czy odszkodowanie z GAP trafi do Ciebie, czy do leasingodawcy. Część umów wymaga przelania praw z polisy na leasingodawcę.
  • Okres ochrony: wybierz go tak, żeby obejmował całą umowę leasingu.
  • Termin zakupu: GAP fakturowy kupuje się zwykle krótko po zakupie auta, w DEFEND Gap MAX do 6 miesięcy.

Jak kupić GAP do auta w leasingu

Polisę możesz dokupić samodzielnie, także po odbiorze auta. Z kodem AVANTI1 składka DEFEND Gap jest niższa o 10%.

Defend Insurance

DEFEND Gap

Kod AVANTI1: składka niższa o 10%
  • Ochrona na 1–5 lat, bez udziału własnego
  • Obejmuje auta kupione w leasingu i kredycie
  • Warianty MAX i FLEX, w tym FLEX bez obowiązku AC
Sprawdź cenę GAPLink partnerski

Kod AVANTI1 wstawia się w kalkulatorze automatycznie. Jeśli go nie widzisz, wpisz go ręcznie przed zakupem.

Najczęstsze pytania

Czy leasingodawca może wymagać GAP?

Leasingodawca może wymagać określonych ubezpieczeń jako warunku umowy. GAP jest częściej propozycją niż obowiązkiem. Sprawdź umowę i zapytaj, czy przyjmiesz polisę z zewnątrz.

Czy dopłata zależy od opłaty wstępnej?

Tak. Im niższa opłata wstępna, tym wyższa kwota do rozliczenia umowy w pierwszych latach i tym większe ryzyko dopłaty.

Czy GAP działa przy kradzieży auta w leasingu?

Tak, typowe warianty GAP obejmują kradzież tak samo jak szkodę całkowitą. Sprawdź limity dla kradzieży w wybranym wariancie.

Redakcja brokerdlafirmy.pl

Zespół Avanti Finance, brokera leasingowego z Krakowa działającego od 2014 roku. Na co dzień doradzamy firmom przy finansowaniu aut, maszyn i sprzętu.

Czytaj dalej